6月24日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障六方面提出19项重点举措，为提振和扩大消费提供了有力的金融支撑。

首先从需求侧看，由于当下居民消费信心不足、消费能力受限等问题，制约着消费市场的繁荣。此次《意见》直击需求侧痛点，多维度激发消费活力。

增强居民消费能力是关键之举。《意见》强调深入实施创业担保贷款政策，为创业者提供资金支持，助力创造更多就业岗位，使居民的“钱袋子”鼓起来。同时，创新家庭财富管理金融产品，规范投资理财业务，让居民的财产实现稳健增值，增加财产性收入。从源头上提升居民消费底气，解决“能消费”的问题。

在提升居民消费意愿方面，优化保险保障体系成为重要着力点。鼓励金融机构研发贴合养老需求的个人养老金专属产品，推进商业保险年金产品创新，扩大商业健康保险覆盖面等举措，减轻居民对养老、医疗等未来大额支出的担忧。当居民无需为未来过度储蓄，自然更愿意将资金用于当下消费，从而解决“敢消费”的问题。

消费信贷政策也在此次《意见》中进一步优化。针对重点消费场景，积极开展汽车贷款业务，金融机构综合考量借款人信用水平、还款能力等因素，合理确定贷款发放比例、期限和利率，并适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，降低消费者购车门槛。这种精准化、个性化的信贷服务，能够有效释放居民在大宗消费领域的潜在需求，激发居民“愿消费”的热情。此外，持续推进支付便利化建设，提升各类支付方式的兼容性，优化适老化支付服务和外卡受理环境，从细节处提升消费者的支付体验，进一步增强消费意愿。

其次从供给侧看，提升金融机构专业化服务能力，是优化供给的重要支撑。《意见》鼓励金融机构创新优化信贷产品，加大对消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度。这有助于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，为企业发展提供充足资金，使其能够扩大生产规模、升级产品和服务，从而丰富市场供给。此外，支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业通过发行债券融资；支持生产、渠道、终端等消费产业链上符合条件的优质企业通过发行上市、“新三板”挂牌等方式融资，为消费者提供更多元化、高品质的服务消费选择。

针对消费基础设施和流通体系的短板，《意见》提出创新金融产品和融资模式，加大对适老改造、体育设施、充电装备等消费基础设施建设领域，以及交通、物流、供应链等商贸流通项目的贷款投放力度。探索开发针对农村电商的专属贷款产品，打通农村电商资金链条，促进城乡消费市场的融合与发展。

在新型消费领域，政策鼓励金融机构探索支持数字消费、绿色消费、健康消费等的有效渠道和方式，加强金融创新。如推动线上线下融合的消费模式创新，发展智慧零售、共享经济等新业态，为消费者提供更多个性化、智能化、绿色化的消费选择，提升消费供给的层次和水平。

需求侧与供给侧的政策举措并非独立存在，而是在政策协同下相互促进、相辅相成，共同构建消费可持续发展的良好生态。

从宏观层面看，《意见》强调夯实宏观经济基础，强化金融与财政、产业等政策协同联动。货币政策通过综合运用准备金、再贷款再贴现、公开市场操作等工具，保持流动性充裕，推动社会综合融资成本下降，为消费领域企业降低融资成本。财政政策则通过税收优惠、财政补贴等手段，直接刺激消费需求，同时支持消费基础设施建设和产业升级。产业政策引导资源向消费重点领域和新兴消费产业集聚，促进产业结构优化升级，提高消费供给质量。例如，在支持新能源汽车消费方面，货币政策提供低息贷款支持企业研发和生产，财政政策给予购车补贴刺激消费，产业政策推动充电桩等基础设施建设，三者协同发力，促进新能源汽车消费市场的蓬勃发展。

政策协同同样体现在消费市场运行的各个环节中。以消费品以旧换新为例，金融机构提供信贷支持降低消费者换新成本，财政补贴增强消费者参与积极性，产业政策引导企业加大新产品研发和生产力度，形成从需求激发到供给响应的完整闭环，推动消费市场的良性循环。同时，通过健全消费领域信用体系建设等措施，营造良好的消费市场环境，为需求侧和供给侧政策的有效实施提供保障，进一步促进消费市场的可持续发展。

此次六部门联合发布的金融支持扩消费19条举措，从需求侧、供给侧精准发力，并通过政策协同联动合力。这一系列举措有望快速激活消费市场，从短期看，能够促进商品和服务销售，推动消费市场回暖；长期而言，将助力构建消费可持续发展路径，为我国经济高质量发展注入源源不断的动力。在政策的积极推动下，我国消费市场必将迎来更加繁荣的发展新局面。